Para poder solicitar financiación es recomendable preparar un dosier de información detallada sobre el proyecto o la empresa, indicando el destino de los fondos solicitados.
El dossier, que debe ir impreso en papel y/o soporte informático, servirá para que los posibles inversores o entidades financieras estudien con agilidad la petición de financiación, y para dar garantías al proyecto presentado.
Preparación del dosier
El dosier debe constar de las partes que a continuación se describen y debe incluir la información recogida en ellas:
Descripción de la empresa
En no más de 4 o 5 folios se debe detallar:
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El nombre de la empresa, sus datos fiscales y la dirección.
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El nombre del titular o de los principales accionistas o miembros del consejo de administración.
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La actividad que desarrolla la empresa y sus principales líneas de negocio.
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El sector de mercado al que se dirige la actividad y el posicionamiento de la empresa en él.
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La estructura de la empresa y las dotaciones técnicas, materiales y de personal.
Si lo que se presenta es un proyecto empresarial se deberá indicar: la idea de negocio, las perspectivas de posicionamiento, las dificultades que se prevén para acceder al mercado y los principales competidores.
Necesidades de financiación
Indicar qué tipo de financiación se busca: préstamo hipotecario, póliza de descuento, incorporación de socios con aportación de capital…
Y describir, con información lo más detallada posible, cuál va a ser el destino de la misma. Para compras de inmovilizado incluir alternativas de precios y destino (uso). Para financiación de liquidez incluir explicación de la situación actual de la tesorería y del circulante de la empresa.
Información contable y fiscal de la empresa
Es recomendable aportar la siguiente documentación:
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Balance de situación, cuenta de pérdidas y ganancias, estado de cambios en el patrimonio y estado de flujos de efectivo, de los 3 últimos años de actividad.
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Información contable por trimestres y declaraciones fiscales, solo de los 2 últimos años.
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Impuesto de sociedades o declaración de la renta, en el caso de autónomos, y declaraciones de IVA (si la empresa está sujeta al mismo).
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Certificado de Hacienda y de la Seguridad Social que indique que el empresario está al corriente de sus obligaciones fiscales y laborales. Y si procede, certificados de administraciones locales o autonómicas sobre lo mismo.
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Informe de la situación patrimonial de la empresa en el que se debe indicar:
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Bienes inmuebles, acompañados de la nota simple del Registro de la propiedad (para dar fe de la situación jurídica y registral del bien).
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Bienes muebles: maquinaria o intangibles (marcas). No es necesario detallar todos los bienes muebles, solo aquellos que tengan un buen valor.
Informe de situación de endeudamiento
Este informe debe contener todos los préstamos contraídos y todos los avales que se hayan prestado. La información debe coincidir con el pasivo financiero reflejado en el balance; y debe ser cotejada con los datos de obligaciones de pago de la empresa recogidos en la Central de información de Riesgos del Banco de España (CIRBE).
Avales
Las empresas que no tengan suficientes garantías propias para avalar el endeudamiento solicitado, o las pymes con mucho endeudamiento ya adquirido, van a necesitar el aval de socios u otras personas. En este caso se senecesita la identificación y los datos financieros y patrimoniales de los avalistas.